近期，廣東省廣州市花都區(qū)人民檢察院依法對(duì)犯罪嫌疑人朱某某、盧某某等5人以涉嫌詐騙罪批準(zhǔn)逮捕。據(jù)查，2016年以來(lái)，該團(tuán)伙以從事民間借貸為幌子，大肆實(shí)施“套路貸”詐騙活動(dòng)。
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截至被抓獲時(shí)，該團(tuán)伙先后對(duì)88名被害人實(shí)施詐騙，涉案金額高達(dá)3200余萬(wàn)元，另騙取被害人房產(chǎn)24處、機(jī)動(dòng)車2輛及高檔手機(jī)等其他財(cái)物若干。
“套路貸”并不是真正意義上的民間借貸，而是假借民間借貸之名，通過(guò)“虛增債務(wù)”“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”“暴力討債”等手段，達(dá)到非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的的一系列違法犯罪行為的總稱。簡(jiǎn)言之，“套路貸”不是為了貸款，而是為了“套路”。
套路1：
以“無(wú)抵押、免息”吸引客戶
以家訪查清被害人住址
犯罪嫌疑人通常會(huì)打著所謂的“無(wú)抵押、免息”“放款快，即時(shí)到賬”“還貸靈活”等旗號(hào)來(lái)吸引潛在的客戶，通過(guò)在公共場(chǎng)所、私人車輛上發(fā)放五花八門的貸款小廣告，撥打騷擾電話等方式推銷其貸款產(chǎn)品。此外，他們還會(huì)在各網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上打出這些廣告，一旦有人相信廣告內(nèi)容并與之取得聯(lián)系，那么十有八九就會(huì)中了他們?cè)O(shè)的“套”。
與被害人取得聯(lián)系后，犯罪嫌疑人會(huì)以提供上門服務(wù)為由前往被害人住所進(jìn)行所謂的家訪調(diào)查，其真實(shí)目的則是為了搞清楚被害人的住所地，以便日后能夠隨時(shí)上門討債;同時(shí)以評(píng)估被害人的還款能力為由，套取被害人的個(gè)人和家庭財(cái)產(chǎn)信息，有不動(dòng)產(chǎn)的就會(huì)查冊(cè)，以明確被害人的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利狀態(tài)，以便根據(jù)被害人的財(cái)產(chǎn)狀況制定接下去的具體詐騙方案;同時(shí)還要求留下被害人身邊至少10名親友的聯(lián)系方式，為后期輪番“轟炸”式的催收準(zhǔn)備條件。
套路2
收“砍頭息”、“服務(wù)費(fèi)”
20萬(wàn)借款只給16萬(wàn)
犯罪嫌疑人會(huì)主動(dòng)要求與被害人簽訂借款合同，制造借貸假象。而簽訂借款合同就有很深的套路了：首先，以收取“保證金”的名義虛增借款金額。如被害人楊先生要借10萬(wàn)元，犯罪嫌疑人表示同意，但同時(shí)以為了保障借貸資金安全，聲稱日后若發(fā)生訴訟將會(huì)有律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等支出為由，要求預(yù)先收取10萬(wàn)元的保證金，由此，誘騙楊先生簽訂的借款合同借款金額就變成了20萬(wàn)元。
而在本案中，經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)嫌疑人虛增的合同金額總計(jì)達(dá)到了3227.5萬(wàn)元，而各被害人實(shí)際收到的借款金額總計(jì)只有297.75萬(wàn)元，虛高達(dá)10 .84倍。
其次，以“空白合同”“陰陽(yáng)合同”“口頭約定”的方式掩蓋非法的高利貸。在此類“套路貸”中，犯罪嫌疑人索要的利息一般都高達(dá)月息6%-10%，個(gè)別極端情況下，甚至達(dá)到了令人震驚的日息100%，但這些要求并不會(huì)寫在合同上，因?yàn)榉缸锵右扇朔浅Ｇ宄@樣一種極不公平的利率根本不受法律保護(hù)，因此采取簽訂“陰陽(yáng)合同”“空白合同”的方式來(lái)規(guī)避國(guó)家對(duì)于民間借貸最高利率的限制性監(jiān)管規(guī)定，而這些合同并不會(huì)交給被害人，以便其隨時(shí)根據(jù)需要添加任意內(nèi)容。
最后，以“行業(yè)規(guī)矩”等名目，極力克扣被害人實(shí)際取得的借款金額。合同簽訂后，犯罪嫌疑人會(huì)以行業(yè)規(guī)矩為由，收取“砍頭息”(即第一個(gè)月的利息)、上門服務(wù)費(fèi)、放款折扣等費(fèi)用，被害人實(shí)際取得的借款額實(shí)際上只有大約八成，如上述借款20萬(wàn)元，被害人楊先生實(shí)際到手的金額只有大約16萬(wàn)元，而支付利息時(shí)則要按照20萬(wàn)元本金為基數(shù)，按照6%的月利率支付。
套路3
制造虛假銀行流水
掩飾真實(shí)借款數(shù)額
上述案例中，犯罪嫌疑人將20萬(wàn)元的虛高借款以銀行轉(zhuǎn)賬方式打入被害人楊先生的銀行賬戶，隨后立即讓楊先生通過(guò)A T M機(jī)、銀行柜面取現(xiàn)交還;如果遇到銀行下班而無(wú)法支取大額現(xiàn)金的情況，嫌疑人還會(huì)采取變相軟禁的方法限制被害人人身自由，直到實(shí)現(xiàn)其目的為止。
本案中被害人黎先生在收到嫌疑人支付的虛高借款后銀行已經(jīng)下班，無(wú)法即時(shí)支取20萬(wàn)元的巨額“保證金”，嫌疑人就以辦完事要感謝、放松為借口，逼迫黎先生請(qǐng)吃飯、桑拿，整整一晚緊緊跟在黎先生身邊，監(jiān)視黎先生打出或接聽電話，直至次日早上銀行開門營(yíng)業(yè)，黎先生在柜面取出20萬(wàn)元現(xiàn)金交給嫌疑人，嫌疑人這才作罷。
在金額較小的借貸中，嫌疑人則會(huì)讓被害人手持“保證金”現(xiàn)金拍照存證。通過(guò)這樣的套路，相關(guān)的銀行賬戶交易記錄或其他證據(jù)就會(huì)與虛高借款合同金額一致，造成嫌疑人實(shí)際支付了全部借款資金的假象，同時(shí)也為后期其通過(guò)虛假訴訟占有被害人財(cái)物做好了充分的“法律”準(zhǔn)備。
套路4
請(qǐng)同伙幫被害人“平賬”
惡意壘高借款金額
在被害人無(wú)力按時(shí)償還(無(wú)論是本金還是利息)情況下，犯罪嫌疑人會(huì)加緊催收，并會(huì)“按約”加收所謂的罰息、違約金等，此舉不僅進(jìn)一步加重了被害人的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，而且也進(jìn)一步削弱了被害人的還款能力。
此時(shí)，催債的嫌疑人一面是催逼債務(wù)的“惡人”，一面又變身為雪中送炭的“好人”，他及時(shí)地請(qǐng)出同伙來(lái)“接單平賬”以“幫助”被害人渡過(guò)難關(guān)，介紹被害人向同伙舉借更多的債務(wù)來(lái)清償前一筆借款本金以及由此孳生的利息、罰息、違約金等，以此進(jìn)一步壘高借款金額。而在此過(guò)程中，催債的嫌疑人還要收取一筆不菲的所謂中介費(fèi)(壘高后借款金額的10%)。
本案中的被害人黎先生在不到三個(gè)月的時(shí)間經(jīng)過(guò)兩次“加壘”，債務(wù)數(shù)額從6萬(wàn)元變成了26萬(wàn)元，而被害人楊先生則在不到半年的時(shí)間里經(jīng)過(guò)5次“加壘”，債務(wù)總額從2萬(wàn)元變成了75萬(wàn)元，足足增加了36.5倍，這還不包括他們此前已經(jīng)向犯罪嫌疑人支付的利息、罰息、違約金、手續(xù)費(fèi)、中介費(fèi)等損失。
被害人這時(shí)不再向嫌疑人借款不行嗎?為什么明知不公平還要向嫌疑人的同伙借款呢?這也正是嫌疑人設(shè)計(jì)好的套路。實(shí)際上，在最初簽訂的第一份合同中，嫌疑人就已經(jīng)以合同正式條款的形式規(guī)定被害人在借款期內(nèi)不得向他人再借款，否則要承擔(dān)剩余本金24%的違約金。可見，嫌疑人早已通過(guò)所謂的雙方合意限制了被害人的正當(dāng)權(quán)利，而且嫌疑人還會(huì)通過(guò)威脅恐嚇、騷擾滋事等方式阻止被害人向其他人借款，而被害人一方面既有欠債理虧的心理，另一方面也不堪嫌疑人的威嚇騷擾，往往只能被迫就范，由此債務(wù)數(shù)額越滾越大，直至徹底破產(chǎn)。
套路5
誆騙被害人“網(wǎng)簽”房產(chǎn)
350萬(wàn)房產(chǎn)用95萬(wàn)套取
對(duì)于有不動(dòng)產(chǎn)的被害人，嫌疑人套路如下：首先，在簽訂借款合同時(shí)，要求被害人同步簽訂房屋買賣合同，將虛高的借款金額約定為購(gòu)房定金，一旦被害人無(wú)力還款時(shí)，就會(huì)面臨非常痛苦的選擇，要么忍痛賤賣房子，要么承擔(dān)雙倍返還定金的義務(wù);其次，以給債權(quán)提供擔(dān)保的名義誆騙被害人到房管部門進(jìn)行房屋買賣的“網(wǎng)簽”，謊稱只要被害人按時(shí)還款就會(huì)解除“網(wǎng)簽”，甚至在被害人不知情的情況下，通過(guò)一些房地產(chǎn)中介直接完成這一操作，從而鎖定被害人房產(chǎn)，徹底阻斷被害人今后自由處分房產(chǎn)的可能性;最后，在被害人無(wú)力還款時(shí)，逼迫被害人賣房還債或者以房抵債，被害人若不同意，就以房屋買賣合同糾紛提起民事訴訟來(lái)占有被害人的房產(chǎn)。
本案中被害人徐某夫婦是廣州某大學(xué)的退休教師，80多歲高齡的夫婦二人落入本案嫌疑人的圈套后，短短兩個(gè)多月時(shí)間，老兩口位于天河區(qū)成熟地段的房子就變成了嫌疑人的財(cái)產(chǎn)。而這套市場(chǎng)價(jià)值高達(dá)350余萬(wàn)元的房子，嫌疑人通過(guò)各種套路的疊加使用，僅用了95萬(wàn)元就攫取到手。
套路6
軟硬兼施猖狂索債
甚至告到法院打官司
在催收環(huán)節(jié)，本案犯罪嫌疑人相互配合，有的唱紅臉有的唱白臉，紅臉通常打溫情牌，以“講道理”的方式使被害人陷入層層套路，其主要目的還是在于壘高借款金額;當(dāng)紅臉不奏效時(shí)，白臉一伙就會(huì)通過(guò)威脅、恐嚇、騷擾、跟蹤、打電話等方式干擾被害人及其親屬的正常生活。同時(shí)，嫌疑人會(huì)通過(guò)虛假材料提起訴訟，主張所謂的“合法”權(quán)益向被害人施壓，逼迫其還款甚至移交房屋，直至利用國(guó)家司法機(jī)關(guān)實(shí)現(xiàn)其犯罪目的。
本案中，被害人林先生就是這樣被對(duì)方告到法院，訴訟中，嫌疑人前期套路的“威力”盡顯，由于借款時(shí)嫌疑人將虛高的借款金額40萬(wàn)元轉(zhuǎn)入林先生的賬戶，而林先生又馬上在銀行柜面提現(xiàn)交還了20萬(wàn)元“保證金”，所以形成了“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù)，最后林先生輸了官司，被法院判決賠償嫌疑人40萬(wàn)元。
從上述情況分析，本案五名犯罪嫌疑人的行為與一般意義上的民間高利貸有明顯區(qū)別，完全符合“套路貸”的特征，故檢察機(jī)關(guān)對(duì)其以涉嫌詐騙罪依法批準(zhǔn)逮捕。
